Documento o plástico emitido por una casa comercial, respaldado por el correspondiente contrato, que permite disponer de una línea de crédito para ser usada como medio de pago en la compra de bienes y/o servicios en aquellos establecimientos habilitados (la misma casa comercial o comercios adheridos). Por tratarse de una herramienta que permite disponer del crédito, contiene elementos de seguridad destinados a resguardar al titular de posibles fraudes.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito están trabajando para que un futuro cercano, la tarjeta sea aún más segura, para lo cual al momento de efectuar una compra se deberá usar una clave secreta.

Son los costos asociados a las tarjetas de crédito por concepto de mantención o administración, que generalmente es cobrada sólo si existe un saldo por pagar y/o se han efectuado transacciones en el período. Además, la mayoría de las casas comerciales aplica comisiones por la prestación de servicios adicionales, como compras en cuotas, avances en efectivo, uso de cajeros automáticos, entre otros.

Cabe destacar que la ley permite al emisor de la tarjeta de crédito el cobro de estos cargos.

Es un préstamo en dinero que se le otorga al tarjeta habiente. En esta operación la persona se compromete a devolver el monto solicitado en plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamos (cuotas), más los intereses devengados y seguros y costos asociados, en caso de existir.

Es el monto aún no utilizado en la línea de crédito del tarjetahabiente que aún puede utilizar para efectuar compras, pagar servicios y obtener avances en efectivo.

Las tarjetas de crédito pueden tener asociados los siguientes seguros:

• Seguro desgravamen: Se trata de un seguro asociado al crédito, de tal forma que si el titular fallece, el total de la deuda queda cancela, sin que los familiares deban incurrir en gastos.
• Seguro de desempleo, incapacidad temporal y/o enfermedades graves: Estos seguros cubren la deuda contraída con el emisor en caso de desempleo involuntario, incapacidad temporal o de alguna enfermedad grave del titular, generalmente con una cobertura máxima por evento.
• Seguro de fraude: Este seguro cubre daños patrimoniales al asegurado por mal uso de la tarjeta, como consecuencia de robo, hurto, pérdida o extravío y/o clonación del plástico, con un tope por evento.

Es lacompensación que espera recibir el que entrega un crédito. En el caso de las tarjetas de crédito, el que presta es el emisor de dicha tarjeta (casa comercial), y la tasa corresponde a un porcentaje del crédito otorgado. Dicho interés no puede exceder de la Tasa Máxima o Tasa Máxima Convencional por invertir.

Es el límite superior que puede alcanzar la tasa de interés y corresponde a un 50% más que el Interés Corriente. Es fijada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras y la trasgresión a este límite está sancionada por la ley 18.010 (Artículo 6).

Es un retiro de dinero en efectivo efectuado con la tarjeta de crédito, el que, generalmente, se obtiene del cupo disponible. Este avance se paga en según las cuotas y el interés pactados con el emisor.

Documento periódico a través del cual el emisor de la tarjeta informa detalladamente al cliente acerca de los movimientos u operaciones realizadas en un período de tiempo determinado (generalmente 30 días), llamado “Período de Facturación”.

El Estado de Cuenta debe informar al menos: Nombre del titular y número de la tarjeta; fecha del estado; fecha de vencimiento y monto mínimo de pago; detalle de las compras o usos de servicios, registrados en el período informado, que indique el nombre del establecimiento, la fecha y el monto; avances otorgados (fecha y monto); intereses (tasa, monto y período sobre el que se aplican); otros cargos (concepto y monto); pagos efectuados por el titular (fecha y monto); saldo adeudado a la fecha y monto disponible y tasa de interés que rige para el período siguiente.

Algunas tarjetas cuentan con la opción de efectuar un pago mínimo mensual, que es menor que el pago total facturado en el período. Lo que se debe tener claro es que la diferencia entre los facturado y lo pagado, genera una nueva deuda (revolving). Siempre es recomendable pagar el monto total de la deuda facturada en el período, salvo que existan condiciones particulares que no lo permitan.

Al cancelar el pago mínimo establecido en el Estado de Cuenta, se genera un saldo (diferencia entre lo facturado y lo pagado), que origina una nueva deuda (revolving) a la que se le aplica la tasa de interés vigente para el nuevo período y se suma al saldo de deuda de esta modalidad, correspondientes a los períodos anteriores, si existieren. Esta deuda puede ser pagada por el cliente de manera diferida en el tiempo.

Se incurre en morosidad, cuando un cliente no paga su cuenta en la fecha de vencimiento de la misma. Si se paga un monto que no alcanza a cubrir el total facturado en el período, la diferencia no pagada pasará a constituir un monto en mora, salvo que se utilice la fórmula del revolving.

El emisor de la tarjeta está facultado legalmente para cobrar intereses sobre el monto adeudado y gastos de cobranza en que incurra. Por ello es importante no atrasarse en los pagos. Si tiene algún apuro, lo más recomendable es refinanciar su deuda.

Los montos y condiciones que los emisores pueden cobrar por concepto de gastos de cobranza, se encuentran regulados por la Ley de Protección de Derechos de los Consumidores (Ley 19.496)

Es la suma de los compromisos de pago adquiridos que deben estar considerados en el presupuesto familiar.

El sobreendeudamiento se produce cuando se adquieren muchos compromisos de pago que finalmente no se pueden cumplir por diferentes motivos. Muchas veces esta situación ocurre por el uso de varias tarjetas de crédito, lo que dificulta la capacidad para cubrir el pago mensual de cada una de ellas.